Oprócz stresu emocjonalnego „szarego rozwodu” zarządzanie pieniędzmi jest bardzo ważne.
Pierwszym krokiem jest zatrudnienie doświadczonego prawnika rozwodowego. Chociaż może być kuszące, aby uniknąć opłat prawnych, przejście bez profesjonalnych instrukcji może kosztować więcej na dłuższą metę. Ponadto niezbędne jest zrozumienie głównych problemów finansowych i podatkowych związanych z szarem.
1) Jak budżet po rozwodzie
Przepływy pieniężne, które masz podczas wsparcia małżeństwa dla jednej rodziny. Po rozwodzie dostępny strumień dochodów będzie musiał sfinansować dwie rodziny. W najlepszym razie możesz spodziewać się zmniejszenia dochodów o połowę.
Grant, musisz tylko pokryć swoje wydatki osobiste, ale niektóre wydatki, takie jak mieszkania, ubezpieczenia i wydatki medyczne, mogą przekraczać 50 % małżeństw.
Zacznij od obliczenia budżetu wydatków. Aby rozpocząć, szczegółowo opisano swoje koszty stałe: rzeczy takie jak czynsz, płatności samochodowe, ubezpieczenie, artykuły spożywcze i obiekty. Twoje zmienne wydatki, takie jak podróże, restauracje i prezenty, można zmodyfikować na podstawie dostępnych dochodów.
Ponieważ Twój styl życia rozwodowego staje się bardziej pewny siebie, możesz przejrzeć ten budżet.
2) Sprzedaż domu i zmniejszenie jego wielkości po rozwodzie
Po późnym rozwodzie możesz pomyśleć, że chcesz utrzymać rodzinę w domu. To może być miecz dwóch granic. Utrzymanie wszystkich zapasów w domu oznacza, że otrzymasz mniej niż inne aktywa.
Ponadto koszt utrzymania dużego domu wraz z założeniem, że kredyt hipoteczny może nacisnąć budżet. Czy naprawdę chcesz być biednym domem, aby utrzymać pobyt, który może być dla Ciebie bardzo duży?
3) Korzyści z rozwodu ubezpieczenia społecznego
Jeśli jesteś małżeństwem przez co najmniej 10 lat, Twoja funkcja ubezpieczenia społecznego będzie większa niż twoje zainteresowanie lub połowa przewagi twojej poprzedniej żony. Z pewnością, jeśli to robi dla ciebie różnicę, zastanów się nad terminem swojego szarego rozwodu. Na przykład, jeśli jesteś małżeństwem dziewięć i pół roku temu, możesz opóźnić ostateczny dekret o okres sześciu miesięcy.
Ponadto, jeśli zbliżasz się do wieku 62 lat (lub więcej), masz opcję wczesnego uprawnienia do mniej niż ciągłego miesięcznego świadczenia lub opóźnienia w celu zwiększenia miesięcznych odsetek. Twoja osobista sytuacja finansowa i oczekiwany wiek będzie podstawowymi decyzjami.
4) Praca po rozwodzie
Jeśli masz skrócić przepływy pieniężne, powrót do pracy (lub uporczywy) może być dobrym rozwiązaniem. W zależności od niedoboru może nie być konieczne utrzymanie funkcji w pełnym czasie.
Wielu wyróżniających się ludzi uzupełnia swoje dochody poprzez alternatywne nauczanie, domy i psy oraz inne prace w okresie w międzyczasie.
Niezależnie od tego, czy śledzisz swoją zwykłą pracę, czy postępujesz zgodnie z czymś mniej wymaganym, istnieje wielka zaleta przyniesienia dochodu: możesz opóźnić swoje inwestycje.
5) Zabezpieczenie długoterminowej opieki po rozwodzie
Kiedy jesteś sam, zasięg długoterminowej opieki jest ważny. To ubezpieczenie będzie tańsze i łatwiejsze, gdy będziesz młodszy (mniej niż 60 lat) i zdrowy. Jeśli nie jesteś w stanie wytrzymać rat, zastanów się nad wyborem okresu oczekiwania dłużej niż 180 lub 360 dni. Opiekę długoterminową przez sześć miesięcy do roku można rozwiązać łatwiej niż konieczność pokrycia opieki przez wiele lat.
On patrzy
Istnieją dwie inne opcje pokrycia długoterminowych kosztów opieki. Po pierwsze, byłem w stanie wymienić polisę ubezpieczeniową na życie na polisę opieki długoterminowej. Po drugie, rozważ przejście do społeczności emerytalnej „Ciągła opieka”. Możesz wybrać niezależne życie, które przypomina twoje własne mieszkanie. Gdy się starzejesz i wymaga większej opieki, możesz przenieść się do mieszkańców, opieki zdrowotnej lub opieki zdrowotnej w społeczeństwie.
___
Ten artykuł został przekazany Associated Press z Mooringstar. Aby uzyskać więcej treści finansowania osobistego, przejdź do https://www.morningstar.com/personal-finance
