Finanse, Focus & Impact w Grameen America

Lucas Ramirez uważa, że ​​dzięki dyscyplinie, skupieniu i ciężkiej pracy wszystko jest możliwe. Sposób myślenia „Wszystko jest możliwe”, dobrze mu służyło jako dyrektor finansowy Grameen America, organizacji non-profit zajmującej się pomaganiem kobietom o niskich dochodach w budowaniu małych firm w tworzeniu lepszego życia dla ich rodzin. Oferuje dostęp do kapitału pożyczkowego, edukacji finansowej, budowania aktywów i kredytów oraz wsparcia wzajemnego w celu przekształcenia społeczności i rozwoju mobilności finansowej w Stanach Zjednoczonych.

A zainwestował ponad 5 miliardów dolarów do ponad 220 000 kobiet przedsiębiorców w 29 miastach w USA

Lucas i ja niedawno rozmawialiśmy o podzieleniu jego kariery między USA a Ameryką Łacińską, jak nauczył się wartości dolara i nie tylko.

Przez całą swoją karierę Lucas Ramirez równomiernie podzielił swój czas między Amerykę Łacińską a Stanami Zjednoczonymi. Pochodzący z Kolumbii w Ameryce Południowej, mający różnorodne międzynarodowe możliwości, pozwoliło mu docenić, skąd pochodzi i co osiągnął.

To poczucie uznania zaczęło się jako student college’u. Podczas studiów w Miami Ramirez pracował dla producenta bielizny z kolumbii, który wchodził na rynek amerykański. Dołączył do zespołu i pracował w magazynie, obsługując wszystko, od przyjmowania zamówień po wysyłkę po utrzymanie książek.

„Robiłem to przez około sześć miesięcy, kiedy skończyłem studia” – powiedział Ramirez. Po raz pierwszy zdobyłem złotówkę samodzielnie i nauczyłem się wartości zarabiania na życie. Pomaga mi teraz nawet w mojej pracy, w której mamy dużą siłę roboczą na pierwszej linii, która każdego dnia jest przed klientami. ”

Po ukończeniu studiów Ramirez zaczął pracować dla Merrill Lynch w Nowym Jorku, kolejny moment, który postawił jego podróż w perspektywę, żyjąc w kraju pełnym uczciwego udziału wyzwań.

„Widzę tę podróż z małego miasteczka w Andean Mountains w Kolumbii do Wall Street i pracowanie w Merrill Lynch jako formacyjna podróż” – wyjaśnił. „Nauczyło mnie, że dzięki dyscyplinie, skupieniu i ciężkiej pracy możesz właściwie osiągnąć to, w co wkładasz”.

Zatrzymał się w Merrill Lynch przez około pięć lat, koncentrując się na stronie badań inwestycyjnych i obejmujących instytucje finansowe. Zapewniło to podstawy modelowania finansowego, wyceny, czynników wartościowych i analizy branżowej, jednocześnie przechodząc go przez wymagającą naturę i analityczną rygor prognozowania akcji.

Jego kariera wezwała go z powrotem do Ameryki Łacińskiej, aby kontynuować pracę w bankowości inwestycyjnej w jednej z największych grup finansowych w regionie. Wykonał wiele pracowników fuzji i przejęć i rynków kapitałowych, pomagając firmom rozszerzać się w Ameryce Łacińskiej i zwiększając kapitał na tę ekspansję za pośrednictwem oferty kapitału lub długów. Ramirez odbył udział w rynkach kapitałowych i bankowości inwestycyjnej przez około 20 lat. Następnie zdecydował, że chce przejść do roli CFO, więc wziął rok wolnego, poszedł do szkoły i spędził czas na przejściu z bankowości inwestycyjnej do większej liczby ról kierowniczych.

Ścieżka ostatecznie doprowadziła go do Grameen America, największej i najszybciej rozwijającej się instytucji mikrofinansowej w USA, jej misją jest pomoc kobietom o niskich dochodach w budowaniu firm w celu osiągnięcia mobilności finansowej.

„Istniejemy, aby zmienić trajektorie życia przedsiębiorców o niskich dochodach, którzy zostali zmarginalizowani przez system finansowy”, powiedział Ramirez.
Organizacja robi to za pośrednictwem programu mikroldingu i organizacji pomocy technicznej, która zapewnia kobietom szkolenie w dziedzinie zdrowia, biznesu, edukacji, społeczności i sieci, aby odnieść sukces jako przedsiębiorcy. Został założony przez Muhammada Yunusa, laureata Nagrody Nobla i „ojca mikrofinansowania”.

„Czuł, że kobieta może unieść się z ubóstwa przez jej ducha przedsiębiorczości, jeśli ma właściwą okazję” – powiedział Ramirez. „Na początku lat 80-tych zaczął dać mikro-pożyczkom biednym kobietom w Bangladeszu. Od momentu założenia w 2008 r. Grameen America rozproszyła ponad 5 miliardów dolarów w mikroloanie do około 220 000 przedsiębiorców w USA, ale po prostu drapiemy powierzchnię tego, co możemy zrobić. Przeniknęliśmy mniej niż 2 procent rynku adresowalnego. ”

W ciągu następnej dekady mają ambitny plan wzrostu, spodziewając się zwiększenia wypłaty o 10 razy do 40 miliardów dolarów i osiągną 750 000 kredytobiorców.

Była to okazja raz w życiu, aby być częścią tak ambitnego celu-i połączenia finansów z wpływem społecznym. Te cechy, oprócz tego, że mógłby to zrobić obok przywództwa firmy, przyciągnęły go do roli. Uważa Yunusa niesamowitego wizjonerskiego i inspirującego lidera, który odwrócił podstawowe zasady finansowe do góry nogami. Dodatkowo nazywa szansę pracy i uczenia się od dyrektora generalnego Grameen, Andrea JungOgromna podróż zawodowa.

„Możliwość przyjścia i współpracy z zespołem kierowniczym, aby pomóc architektowi kolejna faza wzrostu, wydawała się ekscytującym miejscem na spędzenie kolejnego etapu mojej kariery, kojarząc się z ruchem, który profesor Muhammad Yunus stworzył na całym świecie” – powiedział Ramirez. „To miejsce, w którym budzisz się każdego dnia, bardzo podekscytowany przyjściem do pracy, ponieważ wiemy, że jeśli odniesiemy sukces, będą tysiące kobiet, które odniosą sukces i były w stanie zmienić swoją trajektorię życia”.

Uznanie dla kultury Grameen jest tym, którym dzieli z Jungiem. Oprócz wspólnej pasji do misji wzmocnienia pozycji kobiet, strategiczny pogląd na ich role i obowiązki kieruje swoją pracą. Uważa, że ​​CEO jest odpowiedzialny za wizję, podczas gdy CFO umieszcza strukturę, procesy i systemy, aby ustalić, jak.

Ale istnieją również kluczowe cechy osobowości, które sprawiają, że ich współpraca działa.

„Związek musi zostać rozliczony od zaufania” – powiedział. „Musisz być w stanie prowadzić otwartą i szczerą rozmowę zarówno na temat możliwości i różnych wyzwań, jak i otwartą komunikację. Staram się zadawać właściwe pytania, aby upewnić się, że zawsze wiem, co ma na myśli, jakie są priorytety i jakie są kluczowe rzeczy organizacyjne, w których powinienem wskoczyć, nie tylko z roli CFO, ale z punktu widzenia lidera przedsiębiorstwa. Ważne jest również, aby wiedzieć, kiedy wciągnąć dyrektora generalnego w sprawy związane z finansami i być wybiorem. ”

Z perspektywy statystycznej Grameen może mieć więcej kwestii finansowych na swoim radarach niż większość organizacji ze względu na ilość przetwarzanych transakcji. Przetwarza ponad 100 000 tygodniowo. Ale od początku organizacja zainwestowała w technologię.

„Poszliśmy cyfrową bezgotówkową, a kilka lat temu rozpoczęła się duża transformacja cyfrowa” – wyjaśnił Ramirez. „Zmieniliśmy się na system chmurowy dla naszych podstawowych operacji bankowych, który był niezbędny, aby móc pochłonąć naszą liczbę transakcji. Inwestujemy teraz w aplikację pożyczkobiorcy. Członek może znacznie lepiej obsługiwać i ubiegać się o pożyczki za pośrednictwem aplikacji. Pozwala nam nie tylko poprawić wrażenia użytkownika i generować wydajność na zapleczu, ale także na znacznie lepsze przechwytywanie danych.

Osadzanie technologii we wszystkim, co robią, jest niezbędne do skalowania. W ciągu najbliższych kilku lat w ciągu najbliższych kilku lat planuje skalowanie do 300 000 klientów, bez osadzania technologii. Jest to podejście, które istnieje w całej organizacji, nie tylko w samej funkcji finansowej, i jest wykorzystywane do bardziej rozprawy analizy, pulpitu nawigacyjnego, wizualizacji i automatyzacji analizy finansowej.

Dla Ramirez analiza nie dotyczy tylko wskaźników finansowych; Aktywnie mierzy również wskaźniki społeczne i operacyjne.

„To także jedna z różnic między pracą w przedsiębiorstwie społecznym” – powiedział. „W każdej firmie masz wskaźniki finansowe jako wskaźnik opóźniony. Patrzymy na te same wskaźniki, na które każdy bank patrzyłby, takich jak adekwatność kapitału, jakość kredytu, płynność, pożyczki niezmienne, ekonomia jednostkowa i zwrot z kapitału. W biznesie społecznym musisz zastosować te same zasady biznesowe. Musisz układać wpływ społeczny. Patrzymy na liczbę pożyczkobiorców, które jesteśmy w stanie wpłynąć, liczbę pożyczek, które przekazujemy, wielkość mierzonych pożyczek i wpływ na ich dochód biznesowy, oszczędności lub wyniki kredytowe. Nie potrzebujemy oceny kredytowej, aby dołączyć do programu. Zaczynamy zgłaszać się do biura i widzimy, czy nasze zgłaszanie ich udanej spłaty poprawiło ich wyniki kredytowe. Następnie mogą mieć dostęp do innych, bardziej głównych produktów finansowych. ”

Grameen angażuje się w nowy projekt zatytułowany The Financial Diaries, wchodząc w życie finansowe kilku ich pożyczkobiorców, aby zrozumieć zmienność ich dochodów, zmienność ich wydatków i jak wyglądają finanse gospodarstwa domowego o niskich dochodach. Jest to kolejna inicjatywa, która pozwoli organizacji projektować produkty w celu wpływu, pokazuje wpływ na życie kobiet, wpływa na szerszy ekosystem integracji finansowej i zmobilizować większy kapitał inwestorów wpływu na integrację finansową.

Poza pracą w Grameen Ramirez chce osiągnąć coś, co nazywa „harmonią życia zawodowego”. Nie określa tego jako równowagi po prostu dlatego, że jest to ciągłe wyzwanie.

„Trudno jest zachować równowagę z tak wymagającą rolą” – powiedział. „Ważne jest, aby najpierw dbać o siebie. Zarządzaj swoją energią i zarządzaj swoim zdrowiem psychicznym i fizycznym. Nie możesz pojawić się w swojej pracy z poziomem energii, której potrzebujesz, chyba że zadbasz o siebie i priorytetowo traktujesz swoje zdrowie ”.

Osiąga to, ustalając granice w czasie ze względu na to, jak możliwe jest, aby praca była wszechstronna. Ramirez ma zdyscyplinowaną rutynę działań zdrowia fizycznego i psychicznego, którą wykonuje prawie codziennie – mianowicie ćwiczenia i medytację. I nie pozwala podróżom służyć jako wymówka. Używa aplikacji i może ćwiczyć w pokoju hotelowym przez 15 minut. Podkreśla, że ​​zmienia energię osoby, sposób, w jaki pojawiają się na spotkaniach i poziom energii, który wnoszą do rozmów.

Dla wszystkich specjalistów, którzy dążą do przyjmowania roli CFO, oprócz tworzenia priorytetów zdrowia psychicznego i fizycznego, doradza trzy rzeczy.

„Poszukaj szerokiej perspektywy, wyjdź poza swój pas do pływania i stań się dobrze zaokrąglony”-zaczyna. „Sukces roli CFO zostanie zdefiniowany przez możliwość wyjścia poza ścieżkę pływacką. Po drugie, zbuduj sieć. Aby wykonać sprawę, potrzebujesz silnej sieci operacyjnej. Wreszcie, stań się odnotowany technologicznie. Technologia przekształca wszystkie branże i funkcję finansów. Tech i AI nie zastąpią roli CFO, ale CFO znające się na technologii będą znacznie bardziej skuteczne i z powodzeniem zwiększyć wartość ich organizacji. ”